Jak vybrat povinné ručení: checklist krok za krokem od podkladů po podpis

Povinné ručení vyberete nejlépe ve čtyřech krocích: dva měsíce před výročím připravíte podklady a spočítáte termín výpovědi, při srovnání zadáte do všech kalkulací stejné limity, připojištění a frekvenci placení, před podpisem ověříte údaje a prodejce a po podpisu zkontrolujete na webu České kanceláře pojistitelů, že je vozidlo vedeno jako pojištěné. Celý postup si můžete odškrtávat v checklistu před uzavřením povinného ručení.

Tento článek je rozcestník sekce Výpočty, nabídky a checklisty: odkazuje na všechny podrobné návody v ní.

Krok 1: termíny a podklady (8 týdnů před výročím)

Termín výpovědi. Výpověď ke konci pojistného období musí pojišťovně dojít nejpozději šest týdnů před jeho koncem. Pojistné období bývá roční a končí dnem před výročím smlouvy. Postup a další možnosti výpovědi popisuje výpověď a změna pojišťovny.

Podklady, které budete potřebovat:

Podklad	Kde ho vzít	K čemu slouží
Osvědčení o registraci vozidla	doma, u dokladů od auta	objem (P.1), výkon (P.2), VIN, datum registrace
Současná smlouva	e-mail, portál pojišťovny	výročí, limity, připojištění, cena
Prohlášení o škodném průběhu	pojišťovna vydá do 15 dnů	přenos bonusu k nové pojišťovně
Údaje o řidičích	vy	věk nejmladšího řidiče, délka řidičské praxe
Stav tachometru, roční nájezd	vy	některé pojišťovny se ptají

Krok 2: rozhodněte, co chcete, ještě před kalkulací

Bez toho budete srovnávat jablka s hruškami. Sepište si:

limit: zákonných 50/50 milionů Kč, nebo vyšší (viz limity plnění),
připojištění: skla (s jakým limitem), střet se zvěří, živel, asistence, úraz řidiče,
placení: ročně, pololetně, čtvrtletně, měsíčně (viz roční nebo čtvrtletní platba),
kdo bude řídit: zejména zda auto řídí řidič mladší než věková hranice pojišťovny (viz mladý řidič).

Krok 3: srovnání se stejnými vstupy

Projděte nejméně dva srovnávače a jednu nebo dvě pojišťovny přímo. Na každé kalkulaci zkontrolujte, že:

jsou zadány stejné údaje o vozidle a provozovateli,
je nastaven stejný limit,
jsou zaškrtnuta stejná připojištění se srovnatelnými limity,
je zvolena stejná frekvence placení,
bonus odpovídá vašemu škodnému průběhu.

Nabídky zapište do jednoduché tabulky a spočítejte i scénář jedné škody. Detailní ukázku obsahuje modelové srovnání tří nabídek, výpočet za vás udělá nástroj pro srovnání nabídek.

Krok 4: před podpisem

Pravdivé údaje. Zvlášť provozovatel, adresa a okruh řidičů. Nepravdivé údaje mohou vést k regresu (§ 32 odst. 5 zákona č. 30/2024 Sb.).
Kdo vám pojištění prodává. Pojišťovna nebo zprostředkovatel musí mít oprávnění od České národní banky. Zprostředkovatele ověříte v registru na webu ČNB. Nesjednávejte pojištění přes neznámé osoby z inzerátů nebo sociálních sítí.
Počátek pojištění. Nová smlouva musí začínat přesně v den, kdy stará končí (resp. den po jejím posledním dni). Mezera i jeden den znamená příspěvek ČKP.
Dokumenty. Pojistná smlouva musí mít podle § 11 zákona písemnou formu; při online sjednání ji dostanete elektronicky. Uložte si smlouvu, pojistné podmínky a doklad o zaplacení.

Krok 5: po podpisu

Za několik dní ověřte na webu ČKP podle registrační značky a data, že je vozidlo vedeno jako pojištěné u nové pojišťovny.
Zkontrolujte, že stará pojišťovna potvrdila zánik smlouvy a případně vrátila přeplatek.
Pokud jedete mimo EHP, vyžádejte si zelenou kartu.

Otázky z kalkulace a jak na ně odpovídat

Otázka v kalkulaci	Na co pozor
Kdo je provozovatel a pojistník?	provozovatel podle registru; pojistník může být jiná osoba
Bydliště nebo sídlo	uvádějte skutečné, ne adresu příbuzného na venkově
Věk nejmladšího řidiče	i občasní řidiči, pokud se na ně pojišťovna ptá
Účel použití	taxi, sdílená jízda, půjčovna nebo autoškola mají jiné sazby
Počet let bez nehody	podle prohlášení o škodném průběhu, ne odhadem
Roční nájezd	pokud se na něj pojišťovna ptá, odhad zdůvodnitelný stavem tachometru

Nepravdivá odpověď v kalkulaci se do smlouvy přenese jako nepravdivý údaj, na který se vztahuje § 32 odst. 5 zákona.

Situace, které mají vlastní návod

Situace	Kam se podívat
Prodáváte nebo kupujete auto	prodej a koupě auta a pojištění
Máte elektromobil	povinné ručení elektromobilu
Auto bude řídit mladý řidič	povinné ručení pro mladého řidiče
Rozmýšlíte splátky	roční nebo čtvrtletní platba
Chcete změnit pojišťovnu	výpověď a změna pojišťovny
Porovnáváte konkrétní nabídky	modelové srovnání tří nabídek

Modelový časový plán

Ilustrativní příklad: smlouva má výročí 1. dubna, pojistné období končí 31. března.

Datum	Úkol
1. února	požádat o prohlášení o škodném průběhu, sepsat požadavky
5.–10. února	srovnat nabídky, vybrat novou
do 15. února	odeslat výpověď doporučeně nebo datovou schránkou
17. února	poslední den, kdy musí výpověď pojišťovně dojít (31. 3. minus 6 týdnů)
březen	uzavřít novou smlouvu s počátkem 1. dubna
začátek dubna	ověřit pojištění na webu ČKP

Šest týdnů je 42 dní. Od 31. března zpět o 31 dní je 28. února, o dalších 11 dní 17. února (v nepřestupném roce; v přestupném 18. února). Pokud si nejste jistí výpočtem, pošlete výpověď o týden dřív.

Časté otázky

Kolik nabídek stačí porovnat?

Pravidlo neexistuje. Dva srovnávače a jedna až dvě pojišťovny napřímo obvykle ukážou rozptyl cen. Srovnávač nemusí zahrnovat všechny pojišťovny.

Mohu novou smlouvu uzavřít dřív, než stará skončí?

Ano, uzavřít ji můžete kdykoli, jen počátek pojištění nastavte na den po konci staré smlouvy. Dvě souběžné smlouvy na stejné vozidlo neplaťte zbytečně.

Je online sjednání stejně platné jako na pobočce?

Ano, pokud je smlouva uzavřena v písemné formě, což zahrnuje i elektronickou podobu s potvrzením. Uschovejte si potvrzení a dokumenty.

Co když zjistím chybu v údajích po podpisu?

Ihned ji pojišťovně oznamte a nechte opravit. Nesprávný údaj může ovlivnit cenu i nárok na regres.

Zdroje

Česká kancelář pojistitelů — ověření pojištění vozidla podle registrační značky
Česká národní banka — seznam pojišťoven a registr zprostředkovatelů
e-Sbírka — zákon č. 30/2024 Sb. a občanský zákoník