Prodej a koupě auta a povinné ručení: kdy pojištění končí a jak nezůstat bez krytí

Při prodeji auta povinné ručení automaticky nekončí: podle § 24 zákona č. 30/2024 Sb. změna vlastníka sama zánik nezpůsobuje a pojistník ji musí pojišťovně oznámit bez zbytečného odkladu. Prodávající proto má po podpisu kupní smlouvy a přepisu v registru oznámit pojišťovně prodej a požádat o ukončení pojištění (zánik pojistného zájmu) a vrácení přeplatku. Kupující potřebuje vlastní povinné ručení od okamžiku, kdy s autem vyjede. Nejbezpečnější je přepis v registru vyřídit společně a smlouvy načasovat tak, aby auto nebylo ani den bez pojištění.

Článek patří do sekce, kterou otevírá checklist výběru povinného ručení.

Proč je důležitý registr vozidel

Povinnost zajistit pojištění má provozovatel zapsaný v registru silničních vozidel. Kancelář pojistitelů porovnává registr s databází pojištění. Pokud prodáte auto, zrušíte si pojištění, ale v registru zůstanete zapsaní jako provozovatel, protože kupující auto nepřepsal, může výzva k zaplacení příspěvku za nepojištěné dny přijít vám.

Situace	Kdo je v registru	Riziko
Přepis vyřízen hned při prodeji	kupující	minimální
Kupující slíbil přepis „zítra“	prodávající	příspěvek, pokuta, odpovědnost při nehodě
Prodávající zrušil pojištění před přepisem	prodávající	auto je nepojištěné, přestože ho řídí kupující
Kupující jezdí na pojištění prodávajícího	prodávající	škody zatíží bonus prodávajícího

Postup pro prodávajícího

Kupní smlouva s datem a hodinou předání vozidla, stavem tachometru a údaji obou stran.
Přepis v registru na obecním úřadě obce s rozšířenou působností (registr vozidel), ideálně společně s kupujícím. Přepis lze vyřídit i na základě plné moci; některé úkony jdou vyřídit i elektronicky, podmínky ověřte u úřadu nebo na webu Ministerstva dopravy.
Oznámení pojišťovně: pošlete kopii kupní smlouvy nebo doklad o přepisu a požádejte o ukončení pojištění a vyúčtování.
Prohlášení o škodném průběhu: vyžádejte si ho rovnou, bonus si nesete s sebou na další auto.
Kontrola: za několik dní ověřte, že vás pojišťovna přestala vést jako pojistníka u daného vozidla.

Postup pro kupujícího

Před podpisem si spočítejte cenu povinného ručení pro konkrétní auto podle VIN, objemu a výkonu.
Uzavřete pojištění s počátkem v den převzetí. Některé pojišťovny umožňují sjednat pojištění online během pár minut; počátek bývá nejdříve od okamžiku sjednání.
Doklad o pojištění mějte k dispozici pro přepis, pokud ho úřad bude chtít vidět.
Pokud si chcete nechat pojištění prodávajícího do přepisu, je to nejisté a nedoporučujeme to: prodávající ho může kdykoli ukončit a případná škoda zatíží jeho škodný průběh.

Modelový výpočet: co stojí přepis „za týden“

Ilustrativní příklad. Prodávající prodá auto 1,6 l, hned zruší pojištění. Kupující auto přepíše až po 40 dnech a pojištění si sjedná až při přepisu.

Příspěvek ČKP: 40 dní × 61 Kč (sazba pro osobní auto 1 350–1 850 cm³ od 1. 1. 2026) = 2 440 Kč.
Paušální náklady ČKP: 300 Kč.
Celkem: 2 740 Kč, vyměřeno provozovateli zapsanému v registru, tedy prodávajícímu.
K tomu může přijít pokuta za přestupek (až 50 000 Kč) a v případě nehody regres ČKP z garančního fondu.

Spočítejte si vlastní situaci v kalkulačce příspěvku ČKP. Podrobné informace o vymáhání najdete v článku auto bez povinného ručení.

Vrácení přeplatku

Pokud pojištění zanikne v průběhu pojistného období, náleží pojišťovně pojistné jen do zániku. Modelově: roční pojistné 4 380 Kč, zaplaceno 1. 1., pojištění zaniklo 30. 4. po 120 dnech.

Spotřebované pojistné: 4 380 × 120 / 365 = 1 440 Kč.
Přeplatek: 4 380 − 1 440 = 2 940 Kč.

Skutečné vyúčtování se může lišit podle pojistných podmínek (například odečet nákladů nebo jiná metodika). Podívejte se do podmínek a ve vyúčtování si výpočet zkontrolujte. Jak frekvence placení ovlivňuje celkovou cenu, popisuje článek roční nebo čtvrtletní platba.

Leasing, úvěr a firemní auta

U auta na leasing je vlastníkem leasingová společnost a provozovatelem obvykle uživatel; pojištění bývá součástí smlouvy nebo předem dohodnuto. Při předčasném ukončení nebo odkupu řešte pojištění s leasingovou společností. U firemních aut rozhoduje, kdo je zapsán jako provozovatel. Financování auta není tématem tohoto webu.

Koupě auta ze zahraničí

Pro převoz auta ze zahraničí do Česka a jeho registraci potřebujete pojištění odpovídající jeho registrační značce (například převozní značky s pojištěním). Podmínky se liší podle země odkud auto vezete; ověřte je u registru vozidel a pojišťovny předem.

Checklist předání auta

Kdo	Úkol	Hotovo, když
Oba	sepsat kupní smlouvu s datem a hodinou předání	smlouva je podepsaná ve dvou vyhotoveních
Oba	vyřídit přepis v registru vozidel	kupující je zapsán jako vlastník a provozovatel
Kupující	mít sjednané vlastní povinné ručení s počátkem při převzetí	má potvrzení pojišťovny
Prodávající	oznámit pojišťovně prodej a doložit přepis	pojišťovna potvrdí zánik pojištění
Prodávající	vyžádat si prohlášení o škodném průběhu	má prohlášení k dalšímu autu
Prodávající	zkontrolovat vrácení přeplatku	přeplatek je na účtu
Kupující	ověřit na webu ČKP, že je vozidlo vedeno jako pojištěné	vyhledání ukáže jeho pojistitele

Hodina předání v kupní smlouvě není formalita. Pokud se ten den stane nehoda, rozhoduje, kdo byl v daný okamžik provozovatelem a čí pojištění platilo.

Časté otázky

Přechází moje povinné ručení na nového majitele?

Ne automaticky jako jeho pojištění. Smlouva je vaše a nový majitel by měl mít vlastní. Změnu vlastníka pojišťovně oznamte.

Mohu si bonus převést na nové auto?

Ano. Bonus se váže k pojistníkovi. Doložte nové pojišťovně prohlášení o škodném průběhu, viz bonus, malus a škodný průběh.

Co když kupující auto nepřepíše?

Máte nárok požadovat splnění kupní smlouvy. Mějte v ní sjednanou povinnost a lhůtu k přepisu. Nejjistější je přepis vyřídit společně při předání.

Kdy mám auto odstavit místo prodeje?

Pokud auto delší dobu nepoužíváte, zvažte vyřazení z provozu a přerušení pojištění; viz výpověď a změna pojišťovny.

Zdroje

Ministerstvo dopravy — registr silničních vozidel a přepis vozidla
Česká kancelář pojistitelů — příspěvek za nepojištěné vozidlo, ověření pojištění
e-Sbírka — zákon č. 30/2024 Sb. (§ 24 zánik pojištění), vyhláška č. 69/2024 Sb.