Srovnání variant povinného ručení
Limity, připojištění, frekvence placení a způsoby sjednání vedle sebe, včetně toho, na co si dát pozor.
Tabulka nesrovnává konkrétní pojišťovny, ale typy rozhodnutí, která u povinného ručení děláte vždy: jaký limit plnění zvolit, co k pojištění přidat, jak platit a kde smlouvu uzavřít. Čtěte ji po řádcích: u každé varianty vidíte, jak funguje, komu se hodí a kde se obvykle chybuje. Konkrétní ceny si pak spočítejte v nástroji pro srovnání nabídek a postup najdete v checklistu výběru.
Řazení spustíte výběrem záhlaví sloupce.
| Varianta | Jak funguje | Pro koho se hodí | Na co si dát pozor |
|---|---|---|---|
| Zákonný limit 50/50 mil. Kč | Nejméně 50 mil. Kč na újmu na zdraví každého poškozeného a 50 mil. Kč na věcnou škodu bez ohledu na počet poškozených (§ 14 a 15 zákona č. 30/2024 Sb.) | Málo jezdící řidiči, kteří chtějí jen zákonné minimum | Škodu nad limit platí viník sám; nehoda s kamionem, autobusem nebo poškozením infrastruktury může být velmi drahá |
| Vyšší limit, např. 100/100 nebo 200/200 mil. Kč | Stejné pojištění, jen s vyšší maximální částkou plnění | Většina řidičů, časté jízdy po dálnici a v zahraničí, firmy | Příplatek bývá malý, ale porovnávejte nabídky se stejnými limity |
| Jen povinné ručení | Kryje škody, které způsobíte jiným; vlastní auto nekryje | Starší auta s nízkou hodnotou, řidiči s rezervou na drobné škody | Rozbité čelní sklo nebo srážka se srnou jdou celé z vaší kapsy |
| Povinné ručení s připojištěním | K pojištění odpovědnosti se přidá např. pojištění skel, střetu se zvěří, živlu, odcizení nebo asistence | Kdo chce krýt nejčastější drobné škody bez havarijního pojištění | Limity připojištění bývají nízké a se spoluúčastí; čtěte výluky |
| Povinné ručení + havarijní pojištění | Havarijní pojištění kryje škody na vlastním autě včetně nehody, kterou zaviníte | Novější nebo financovaná auta, leasing | Spoluúčast, pojistná částka a podmínky zabezpečení proti krádeži |
| Roční platba | Celé pojistné jednou ročně, často se slevou oproti častějším splátkám | Kdo má rezervu a chce nejnižší celkovou částku | Při prodeji auta v průběhu roku pojišťovna vrací nespotřebované pojistné podle podmínek |
| Pololetní nebo čtvrtletní platba | Pojistné ve splátkách, u některých pojišťoven s přirážkou | Kdo potřebuje rozložit výdaj | Porovnávejte roční součet splátek, ne jednu splátku; neplacení vede k zániku pojištění |
| Sjednání online přímo u pojišťovny | Kalkulace a podpis na webu pojistitele | Řidiči, kteří vědí, co chtějí | Nabídku vidíte jen od jedné pojišťovny; zkontrolujte, co je předvyplněno |
| Sjednání přes srovnávač nebo zprostředkovatele | Zprostředkovatel nabídne produkty více pojišťoven a smlouvu zprostředkuje | Kdo chce rychle vidět více nabídek najednou | Ověřte registraci zprostředkovatele u ČNB; srovnávač nemusí zahrnovat všechny pojišťovny |
| Přerušení pojištění při odstavení | Při vyřazení vozidla z provozu lze dohodnout přerušení místo zániku (§ 12 zákona č. 30/2024 Sb.) | Sezónní auta, delší oprava, pobyt v zahraničí | Pojišťovně musíte doložit vyřazení z provozu před začátkem přerušení, jinak se pojištění nepřeruší |
Limity podle zákona č. 30/2024 Sb. platí od 1. 4. 2024; smlouvy uzavřené dříve s nižším limitem se na zákonné minimum zvýšily podle přechodných ustanovení. Konkrétní připojištění, spoluúčasti a slevy se liší podle pojišťovny a mění se, proto je ověřujte v aktuálních pojistných podmínkách. Znění zákona najdete v e-Sbírce, informace o pojištění vozidel u České kanceláře pojistitelů a registr pojišťoven a zprostředkovatelů u České národní banky.